銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“三個(gè)認(rèn)識(shí)”
時(shí)間：2022-12-10
作者：呂仲濤
提要：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵，是以“數(shù)據(jù)、技術(shù)”雙要素驅(qū)動(dòng)，加速業(yè)務(wù)模式、管理模式的創(chuàng)新和重塑，有效提高價(jià)值創(chuàng)造能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展。隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，結(jié)合工商銀行的實(shí)踐，對(duì)于銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有三個(gè)認(rèn)識(shí)。第一，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入到以智能化、開(kāi)放化為特征，利用數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)全面變革的數(shù)字化2.0階段。第二，要做好“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，即轉(zhuǎn)意識(shí)、轉(zhuǎn)模式、轉(zhuǎn)組織。第三，業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型變革離不開(kāi)數(shù)據(jù)、技術(shù)、基建等方面的高質(zhì)量支撐，一是深化數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用，二是強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新賦能。
今天我與大家在云端相聚，通過(guò)線上的方式交流分享一下對(duì)于銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些思考。
當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的主要經(jīng)濟(jì)形態(tài)，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中創(chuàng)新最活躍、增長(zhǎng)速度最快、影響最廣泛的領(lǐng)域。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已納入國(guó)家戰(zhàn)略。“十四五”規(guī)劃中對(duì)于金融科技創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出明確要求。黨的二十大報(bào)告指出“要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合”。
結(jié)合銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，我們認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵，是以“數(shù)據(jù)、技術(shù)”雙要素驅(qū)動(dòng)，加速業(yè)務(wù)模式、管理模式的創(chuàng)新和重塑，有效提高價(jià)值創(chuàng)造能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展。其中，數(shù)據(jù)要素是數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展的核心引擎。切實(shí)用好數(shù)據(jù)要素，將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化發(fā)展帶來(lái)強(qiáng)勁動(dòng)力。數(shù)字技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全方位、全鏈條的改造，提高全要素生產(chǎn)率，對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到放大、疊加、倍增作用。
隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，結(jié)合工商銀行的實(shí)踐，我們對(duì)于銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有三個(gè)認(rèn)識(shí)。
第一個(gè)認(rèn)識(shí)：銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入到了數(shù)字化2.0新階段
銀行具有天然的數(shù)字化基因，作為技術(shù)和知識(shí)密集型行業(yè)，具有采用信息提升業(yè)務(wù)效率的內(nèi)生需求和天然優(yōu)勢(shì)。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型在技術(shù)革新的推動(dòng)下，歷經(jīng)電子化、信息化轉(zhuǎn)型之后，正處于智能化階段。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不是一個(gè)新命題，而是一項(xiàng)持續(xù)性的工作。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)，尤其是大型銀行的數(shù)字化整體上已走過(guò)以電子化、信息化為特征、利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化1.0階段，進(jìn)入了以智能化、開(kāi)放化為特征，利用數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)全面變革的數(shù)字化2.0階段。
第二個(gè)認(rèn)識(shí)：要做好“三個(gè)轉(zhuǎn)變”
數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，不僅僅是數(shù)據(jù)和技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)新，更是一場(chǎng)從思想到行動(dòng)，由頂層到基層，自內(nèi)而外的深刻變革，涉及范圍廣、復(fù)雜程度高，需要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升到集團(tuán)戰(zhàn)略層面，整體統(tǒng)籌，全面布局。要實(shí)施好數(shù)字化轉(zhuǎn)型這樣一項(xiàng)系統(tǒng)性、全局性的復(fù)雜工程，關(guān)鍵要轉(zhuǎn)變意識(shí)、模式和組織。
一是轉(zhuǎn)意識(shí)。意識(shí)轉(zhuǎn)變是先導(dǎo)條件，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是時(shí)代“必答題”，要加強(qiáng)數(shù)字化學(xué)習(xí)，提高數(shù)字化的認(rèn)知高度與思維深度，積極把握時(shí)代發(fā)展機(jī)遇，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。工商銀行全方位、立體化、多層次傳導(dǎo)數(shù)字化戰(zhàn)略的政策、理念、方法工具等內(nèi)容，強(qiáng)化全員數(shù)字化意識(shí)，培養(yǎng)數(shù)字化本領(lǐng)，使數(shù)字化思維深入人心。同時(shí)，加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)融合，加大各級(jí)科技和業(yè)務(wù)部門(mén)之間的交流力度，著力打造“人力招聘—科技培養(yǎng)—業(yè)務(wù)使用”的人才“蓄水池”。
二是轉(zhuǎn)模式。模式轉(zhuǎn)變是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最大挑戰(zhàn)，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型由量變到質(zhì)變的標(biāo)志。工商銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要為出發(fā)點(diǎn)，積極探索深化數(shù)字生態(tài)模式變革，大力推進(jìn)金融服務(wù)走出傳統(tǒng)邊界，讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果更廣泛地普及大眾、惠及民生。在服務(wù)模式創(chuàng)新方面，打造“金融生態(tài)云+API開(kāi)放平臺(tái)”的開(kāi)放服務(wù)體系，構(gòu)建金融與政務(wù)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)緊密融合的“數(shù)字共同體”。同時(shí)加強(qiáng)“非接觸式”服務(wù)模式創(chuàng)新，打造“云工行”體系，以“云工行”連接線上與線下，實(shí)現(xiàn)交易主渠道“融合式打通”和服務(wù)資源“嵌入式打通”。在運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新方面，全面提升業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，構(gòu)建“專業(yè)+平臺(tái)”的矩陣式運(yùn)營(yíng)體系，提升用戶運(yùn)營(yíng)、活動(dòng)運(yùn)營(yíng)、內(nèi)容運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)等數(shù)字化水平。同時(shí)，加強(qiáng)推廣“技術(shù)換人”，深化RPA、智能語(yǔ)音等數(shù)字技術(shù)在高頻業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用。
三是轉(zhuǎn)組織。組織機(jī)制轉(zhuǎn)變是關(guān)鍵，要構(gòu)建與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的，業(yè)務(wù)與科技深度融合的，有利于加快科技創(chuàng)新和市場(chǎng)響應(yīng)的組織架構(gòu)和體制機(jī)制。工商銀行把組織轉(zhuǎn)變作為推動(dòng)數(shù)字基因全面滲透的重要因素，以“煲湯式”融合理念推動(dòng)生產(chǎn)關(guān)系不斷改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)治理體系現(xiàn)代化、治理能力智慧化，充分釋放促進(jìn)數(shù)字化發(fā)展的積極因素。一方面完善組織架構(gòu)。不斷優(yōu)化面向業(yè)務(wù)、面向基層、面向生態(tài)的研發(fā)力量布局，逐步增強(qiáng)面向分行服務(wù)支持的隊(duì)伍力量并向基層一線滲透，通過(guò)成立科技子公司等措施，鑄造改革新引擎。另一方面創(chuàng)新機(jī)制體制。全面實(shí)施敏捷研發(fā)模式，組建敏捷研發(fā)柔性團(tuán)隊(duì)，以客戶為中心，高效響應(yīng)市場(chǎng)需求，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的“小步快跑、迅速上線”。建立創(chuàng)新攻關(guān)“揭榜掛帥”機(jī)制，選取攻堅(jiān)克難項(xiàng)目和精品工程項(xiàng)目試點(diǎn)，明確市場(chǎng)和業(yè)務(wù)目標(biāo)，做精做優(yōu)產(chǎn)品，著力解決技術(shù)難題。
第三個(gè)認(rèn)識(shí)：業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型變革離不開(kāi)數(shù)據(jù)、技術(shù)、基建等方面的高質(zhì)量支撐
一是深化數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用。要全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，打造高效、智慧、開(kāi)放、共享的數(shù)據(jù)服務(wù)體系，充分激發(fā)數(shù)字資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值。我行持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享賦能。基于“一湖兩庫(kù)”實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)、境內(nèi)外數(shù)據(jù)資產(chǎn)沉淀。依托數(shù)據(jù)中臺(tái)打造覆蓋營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等板塊的智能化數(shù)據(jù)服務(wù)，賦能全行百余個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和上千個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
二是強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新賦能。強(qiáng)化關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)，高水平推進(jìn)科技自立自強(qiáng)，筑牢自主可控的技術(shù)底座，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有力支撐。我行以“云計(jì)算+分布式”為核心，有力支撐業(yè)務(wù)快速交付和業(yè)務(wù)高峰，系統(tǒng)單日服務(wù)調(diào)用量超百億筆。打造人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等企業(yè)級(jí)新技術(shù)平臺(tái)體系，均以高評(píng)分、高標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)工信部等權(quán)威機(jī)構(gòu)測(cè)評(píng)，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展提供驅(qū)動(dòng)引擎。三是優(yōu)化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)布局。加快推進(jìn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大幅提升海量業(yè)務(wù)支撐能力，保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石。加快綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè)，工行數(shù)據(jù)中心嘉定園區(qū)獲評(píng)“國(guó)家綠色數(shù)據(jù)中心”稱號(hào)。推進(jìn)運(yùn)維智能化轉(zhuǎn)型，著力提升運(yùn)維基礎(chǔ)技術(shù)支撐、持續(xù)交付、監(jiān)控分析、應(yīng)急處置等智能運(yùn)維能力。升級(jí)安全防御體系，構(gòu)建實(shí)戰(zhàn)化網(wǎng)絡(luò)安全演練體系，大幅提升安全防御能力。
未來(lái)，工商銀行將繼續(xù)加快推進(jìn)“數(shù)字工行”建設(shè)，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式和治理模式數(shù)字化變革，助力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷增強(qiáng)服務(wù)新發(fā)展格局的新動(dòng)能，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展。
本文為中國(guó)工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤在2022年12月11日的第四屆外灘金融峰會(huì)全體大會(huì)“金融科技：數(shù)字技術(shù)釋放數(shù)字生產(chǎn)力”之外灘圓桌“金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化演進(jìn)”上所做的主題演講。
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