數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段與定位
時(shí)間：2022-12-10
作者：李予濤
提要：資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展提出了新的要求，通過(guò)數(shù)字技術(shù)釋放數(shù)字生產(chǎn)力已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。根據(jù)麥肯錫的報(bào)告，數(shù)字化轉(zhuǎn)型演進(jìn)分為基礎(chǔ)支持、局部賦能、全面賦能和溢出引領(lǐng)四個(gè)階段。2019-2022年興業(yè)證券從基礎(chǔ)支持達(dá)到局部賦能，2022-2025年計(jì)劃從局部賦能邁向全面賦能。興業(yè)證券數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵是“以客戶為中心，平臺(tái)為載體，數(shù)智為引擎”，將在財(cái)富管理、機(jī)構(gòu)服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)管理、數(shù)智基建等六個(gè)領(lǐng)域全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造“One Firm”的商務(wù)模式。
黨的二十大對(duì)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了更高的要求。圍繞著直接融資服務(wù)和間接融資服務(wù)，銀行、券商以及其他金融機(jī)構(gòu)在資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮著優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的作用。我以興業(yè)證券為例，講一下證券行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
券商有幾個(gè)代表性業(yè)務(wù)。一是財(cái)富管理業(yè)務(wù)，為滿足廣大居民日益增長(zhǎng)的金融資產(chǎn)保值、增值需求，券商財(cái)富管理正在從零售經(jīng)紀(jì)、產(chǎn)品銷售向資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)型。二是投行業(yè)務(wù)，在注冊(cè)制的框架下，券商應(yīng)更好地發(fā)揮資本市場(chǎng)中介的作用，為企業(yè)特別是中小企業(yè)尤其是“專精特新”企業(yè)提供融資服務(wù)。三是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，券商發(fā)揮在研究、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì)，有效地打通居民財(cái)富管理的需求與企業(yè)融資的需求。
資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的高質(zhì)量發(fā)展提出了新的要求。通過(guò)數(shù)字技術(shù)釋放數(shù)字生產(chǎn)力已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字手段，可以創(chuàng)造新的服務(wù)模式，提高服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，同時(shí)有效監(jiān)控、識(shí)別、應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段與定位
不同機(jī)構(gòu)處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不同階段，根據(jù)麥肯錫的報(bào)告，數(shù)字化轉(zhuǎn)型演進(jìn)大概分為四個(gè)階段。
第一階段：基礎(chǔ)支持階段。即傳統(tǒng)的信息化、數(shù)字化、電子化階段，所有的對(duì)客服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理都需要信息系統(tǒng)支撐。
第二階段：局部賦能階段。舉幾個(gè)例子：有的券商把打造交易服務(wù)能力作為突破口，并在此基礎(chǔ)上打造投資機(jī)構(gòu)服務(wù)的生態(tài)圈和平臺(tái)，在投資機(jī)構(gòu)服務(wù)領(lǐng)域把開(kāi)放證券做到極致。還有些新興的券商通過(guò)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)基因、流量?jī)?yōu)勢(shì)，把用戶體驗(yàn)做到極致，在互聯(lián)網(wǎng)證券的賽道做到異軍突起。
第三階段：全面賦能階段。如果一個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外宣稱是科技公司，基本可以認(rèn)定為實(shí)現(xiàn)了全面賦能。比如國(guó)外的高盛公司，其IT團(tuán)隊(duì)人員比例占公司人員比例的25%-30%。國(guó)內(nèi)比較有代表性的科技券商是富途，研發(fā)人員比例占到公司人員比例的70%。這些公司通過(guò)科技打造核心競(jìng)爭(zhēng)力、貫穿業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理，做到了全面賦能。
第四階段：溢出引領(lǐng)階段。這個(gè)階段比較難，能夠達(dá)到這個(gè)階段的金融機(jī)構(gòu)鳳毛麟角。在溢出階段，金融機(jī)構(gòu)將自己研發(fā)的平臺(tái)以商業(yè)化的形式向行業(yè)輸出，一是可以作為穩(wěn)定的收入來(lái)源，二是通過(guò)平臺(tái)的輸出將行業(yè)在某一個(gè)領(lǐng)域的展業(yè)模式固定下來(lái)，發(fā)揮深遠(yuǎn)的影響。比較有代表性的公司包括全資產(chǎn)投資、交易和風(fēng)控平臺(tái)--Marquee，一站式資產(chǎn)管理服務(wù)平臺(tái)——Aladdin，企業(yè)級(jí)安全通訊平臺(tái)——Symphony。
興業(yè)證券處在什么階段？2019年之前的漫長(zhǎng)時(shí)期，興業(yè)證券一直處在比較傳統(tǒng)的IT賦能業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)支持階段；2019-2022年，興業(yè)證券達(dá)到局部賦能，在運(yùn)營(yíng)管理、托管、數(shù)智金融等條線實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新試點(diǎn)。希望未來(lái)三年，興業(yè)證券可以在創(chuàng)新試點(diǎn)的基礎(chǔ)上全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從局部賦能邁向全面賦能。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅
興業(yè)證券的數(shù)字化轉(zhuǎn)型分為兩步走。
2019-2022年聚焦打造數(shù)字化基礎(chǔ)，可以用三個(gè)關(guān)鍵詞概括。
一是金融科技。打造完整的金融科技產(chǎn)品矩陣，將支撐業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)支持階段進(jìn)行完美收官。
二是組織文化。興業(yè)證券推出了業(yè)務(wù)和科技超融合的文化，內(nèi)部叫做“KYB”（ Know Your Business），要求科技團(tuán)隊(duì)自我轉(zhuǎn)型、改變思想，對(duì)行業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)、發(fā)展趨勢(shì)、業(yè)務(wù)新方向、業(yè)務(wù)模式主動(dòng)提出自己的思考，對(duì)業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)規(guī)則要做到代碼級(jí)的熟悉。三是數(shù)字基建。比較有代表性的內(nèi)容包括云平臺(tái)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和中臺(tái)的建設(shè)。
2022-2025年，興業(yè)證券聚焦轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型圍繞三個(gè)內(nèi)涵。一是以客戶為中心。這個(gè)顧名思義即可。二是以平臺(tái)為載體。整個(gè)公司外部對(duì)客服務(wù)、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理等都要用平臺(tái)來(lái)承載和打通，簡(jiǎn)單說(shuō)就是客戶上平臺(tái)、產(chǎn)品上平臺(tái)、服務(wù)上平臺(tái)、資源上平臺(tái)，甚至考核機(jī)制上平臺(tái)。三是以數(shù)智為引擎。假設(shè)將公司轉(zhuǎn)型目標(biāo)定為打造一個(gè)“數(shù)字人”，平臺(tái)的建設(shè)提供了血、肉、骨骼、經(jīng)脈，而數(shù)智引擎就是給“數(shù)字人”賦予思想和智慧。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍(lán)圖
數(shù)字化轉(zhuǎn)型一定是支持公司經(jīng)營(yíng)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的。興業(yè)證券提出了新的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)：一個(gè)中心、兩條紐帶、三個(gè)生態(tài)、四項(xiàng)業(yè)務(wù)、五個(gè)高質(zhì)量發(fā)展要求。其中一個(gè)中心是指以客戶為中心；兩個(gè)紐帶，一是指財(cái)富與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的雙輪聯(lián)動(dòng)，二是金融科技，即通過(guò)平臺(tái)來(lái)承載和連接所有的資源。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何才能支撐新的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)和要求？興業(yè)證券選擇了六個(gè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)型領(lǐng)域，選擇的依據(jù)是這些領(lǐng)域和技術(shù)緊密相連，包括：財(cái)富管理、機(jī)構(gòu)服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)管理、數(shù)智基建。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型有哪些保障機(jī)制？金融機(jī)構(gòu)的普遍做法是設(shè)置數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)，興業(yè)證券的數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)是在IT治理委員會(huì)下推動(dòng)的，IT治理委員會(huì)由CEO掛帥。在六個(gè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)型領(lǐng)域設(shè)立了六個(gè)工作組，由分管這些領(lǐng)域的公司領(lǐng)導(dǎo)牽頭，同時(shí)還設(shè)置了數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室。金融機(jī)構(gòu)通常通過(guò)項(xiàng)目管理辦公室也就是PMO（Project Management Office）來(lái)協(xié)調(diào)管理重要工作，在興業(yè)證券，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體協(xié)調(diào)由DMO （Digitalization Management Office）承擔(dān)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室既包括科技部門(mén)，因?yàn)閿?shù)字化轉(zhuǎn)型需要科技來(lái)支撐；也包括承擔(dān)公司戰(zhàn)略職能的部門(mén)，因?yàn)閿?shù)字化轉(zhuǎn)型要和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略緊密相連、不能南轅北轍；還包括承擔(dān)資源配置和考核職能的部門(mén)，為轉(zhuǎn)型的順利推進(jìn)保駕護(hù)航。
六個(gè)工作組、六個(gè)領(lǐng)域如何推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型？興業(yè)證券創(chuàng)造了有自己特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型六要素，包括：生態(tài)建設(shè)、模式創(chuàng)新、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、資源整合、邊界突破。其中兩個(gè)最核心的兩個(gè)要素，一是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，即以平臺(tái)為載體打造“One Firm”業(yè)務(wù)模式；第二個(gè)是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，即以數(shù)據(jù)為引擎來(lái)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理決策、客戶畫(huà)像、商機(jī)挖掘、資源配置、產(chǎn)品與服務(wù)的精準(zhǔn)投放等。以投資機(jī)構(gòu)綜合服務(wù)為例，以客戶為中心作為出發(fā)點(diǎn)，我們計(jì)劃搭建一個(gè)平臺(tái)，將交易、托管、研究、銷售、融資融券、衍生品等服務(wù)整合起來(lái)，打破部門(mén)墻和業(yè)務(wù)墻，依賴平臺(tái)打通對(duì)投資機(jī)構(gòu)客戶的綜合服務(wù)，通過(guò)“One Platform”來(lái)實(shí)現(xiàn)“One Firm”。
興業(yè)證券數(shù)字化轉(zhuǎn)型有兩個(gè)突出的亮點(diǎn)。一是強(qiáng)規(guī)劃。六年數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅分為兩步走，是經(jīng)過(guò)縝密規(guī)劃、一步步往前扎扎實(shí)實(shí)推進(jìn)的。二是超融合。沒(méi)有業(yè)務(wù)和科技的超融合，數(shù)字化轉(zhuǎn)型只會(huì)是數(shù)字化，達(dá)不到轉(zhuǎn)型。
2019-2022年，興業(yè)證券用三年時(shí)間打造了業(yè)務(wù)科技融合創(chuàng)新的數(shù)字化基礎(chǔ)。下面三年，興業(yè)證券將會(huì)全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，朝著一流證券金融集團(tuán)“One Firm”的方向去演進(jìn)，將數(shù)字化能力打造為公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為資本市場(chǎng)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
本文為興業(yè)證券首席信息官李予濤在2022年12月11日的第四屆外灘金融峰會(huì)全體大會(huì)“金融科技：數(shù)字技術(shù)釋放數(shù)字生產(chǎn)力”之外灘圓桌“金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化演進(jìn)”上所做的主題演講。
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