戰(zhàn)略機(jī)遇期金融創(chuàng)新的重大挑戰(zhàn)：
中國(guó)政策性金融向何處去
賈康 等著
本書簡(jiǎn)介：
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)軌和現(xiàn)代化過程中，政策性金融體系構(gòu)建是一個(gè)需要提升到國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略層面予以高度重視的歷史性任務(wù)，也是一個(gè)需要以創(chuàng)新意識(shí)、開拓舉措和專業(yè)精神正確處理的重大挑戰(zhàn)。
本書提出中國(guó)政策性金融體系構(gòu)建所要解決的五個(gè)關(guān)鍵問題，并緊緊圍繞這五大問題進(jìn)行系統(tǒng)研究。第一，什么是政策性金融？第二，中國(guó)當(dāng)前到底需要不需要政策性金融？第三，中國(guó)當(dāng)前政策性金融的狀況如何？存在什么突出問題？第四，中國(guó)應(yīng)當(dāng)建立什么樣的政策性金融體系？第五，如何實(shí)現(xiàn)中國(guó)政策性金融合理有效運(yùn)行？
本書還針對(duì)政策性金融研究領(lǐng)域中爭(zhēng)議較多的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題以及關(guān)系政策性金融體系發(fā)展的關(guān)鍵問題進(jìn)行了深入研究，以求以更為展開的方式詳盡論述構(gòu)建中國(guó)政策性金融體系的必要性以及在實(shí)踐上的可行性，進(jìn)一步澄清對(duì)政策性金融的一些質(zhì)疑，明確中國(guó)政策金融體系的發(fā)展方向，并有重點(diǎn)地考察若干專門案例。
作者簡(jiǎn)介：
賈 康 財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)、中國(guó)金融40人論壇成員
經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，著名財(cái)經(jīng)專家，全國(guó)政協(xié)委員和政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)委員?，F(xiàn)任財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)、研究員、博士研究生導(dǎo)師，中國(guó)財(cái)政學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)，財(cái)政部高級(jí)技術(shù)職務(wù)評(píng)審委員會(huì)副主任，中國(guó)稅務(wù)學(xué)會(huì)和中國(guó)城市金融學(xué)會(huì)、中國(guó)改革研究會(huì)常務(wù)理事，《財(cái)政研究》主編，北京市人民政府和上海市人民政府特聘專家，福建省、安徽省和甘肅省人民政府顧問，西藏自治區(qū)和廣西自治區(qū)人民政府咨詢委員。中國(guó)人民大學(xué)、國(guó)家行政學(xué)院、南開大學(xué)、廈門大學(xué)等多所院校特聘教授。多次參加國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策研究工作，主持或參加國(guó)內(nèi)外多項(xiàng)課題，撰寫和出版多部專著和數(shù)百篇論文。孫冶方經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)和黃達(dá)—蒙代爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者。國(guó)家“十一五”規(guī)劃專家委員會(huì)委員。
課題負(fù)責(zé)人：賈康
課題組成員：孟艷 劉軍民 馬洪范 孫潔 封北麟
本書目錄：
序
前言
上篇 理論篇
第一章 政策性金融體系的理論基礎(chǔ)與現(xiàn)實(shí)意義
一、政策性金融、政策性融資和政策性金融機(jī)構(gòu)
二、政策性金融的理論基礎(chǔ)
三、中國(guó)構(gòu)建政策性金融體系的現(xiàn)實(shí)意義
第二章 國(guó)外政策性金融體系概覽與演化潮流
一、國(guó)外政策性金融體系概覽
二、國(guó)外政策性金融體系對(duì)中國(guó)的經(jīng)驗(yàn)借鑒
三、政策性金融演化的國(guó)際潮流
第三章 中國(guó)政策性金融體系現(xiàn)狀與存在的問題
一、中國(guó)政策性金融體系的發(fā)展歷程
二、中國(guó)構(gòu)建政策性金融體系的現(xiàn)狀分析
三、中國(guó)構(gòu)建政策性金融體系存在的主要問題
四、中國(guó)政策性金融體系發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)與缺陷
第四章 中國(guó)構(gòu)建政策性金融體系的基本原則與總體框架
一、中國(guó)政策性金融體系的基本定位
二、中國(guó)構(gòu)建政策性金融體系的基本原則
三、中國(guó)構(gòu)建政策性金融體系的基本思路
四、中國(guó)政策性金融體系的總體框架
第五章政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督
一、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督的基本理論
二、代表性國(guó)家或地區(qū)政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督概覽
三、中國(guó)政策性金融監(jiān)督的歷史沿革及現(xiàn)狀
四、中國(guó)政策性金融監(jiān)督體系的構(gòu)建
第六章 政策性金融機(jī)構(gòu)的法人治理
一、政策性金融有別于商業(yè)性金融的獨(dú)特性
二、政策性金融機(jī)構(gòu)法人治理模式
三、中國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)治理模式選擇
下篇 實(shí)踐篇
第一章 政策性金融與開發(fā)性金融
一、政策性金融與開發(fā)性金融及其關(guān)系的主要理論觀點(diǎn)
二、對(duì)開發(fā)性金融與政策性金融關(guān)系的基本認(rèn)識(shí)
三、對(duì)政策性金融改革國(guó)際潮流的辨析
四、改革和發(fā)展我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的建議
第二章 農(nóng)業(yè)政策性金融體系的構(gòu)建：以中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為例
一、農(nóng)業(yè)政策性金融及其存在的必要性
二、中國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融體系的構(gòu)建思路
三、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革與發(fā)展
第三章 美國(guó)小企業(yè)信貸服務(wù)體系探究及啟示
一、美國(guó)小企業(yè)信貸服務(wù)體系概覽
二、政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)信貸服務(wù)體系的支持與引導(dǎo)
三、金融危機(jī)對(duì)美國(guó)小企業(yè)信貸服務(wù)體系的沖擊與應(yīng)對(duì)
四、CIT波折對(duì)美國(guó)小企業(yè)信貸服務(wù)體系的影響
五、構(gòu)建我國(guó)中小企業(yè)信貸服務(wù)體系的立體網(wǎng)絡(luò)
第四章 招投標(biāo)方式的政策性金融：運(yùn)轉(zhuǎn)條件與發(fā)展空間
一、對(duì)招投標(biāo)方式政策性金融的初步理解
二、招投標(biāo)方式政策性金融的運(yùn)轉(zhuǎn)條件
三、招投標(biāo)方式政策性金融的發(fā)展空間
CF40雙周圓桌：中國(guó)政策性金融體系構(gòu)建之路
跋
附錄一
附錄二
序 后危機(jī)時(shí)代政策性銀行的改革與發(fā)展
中國(guó)政策性銀行始于1994年，到現(xiàn)在已有16年的歷程。在此過程中,政策性銀行的改革和發(fā)展始終存在問題，而本次金融危機(jī)為政策性銀行的發(fā)展創(chuàng)造了空間。
后危機(jī)時(shí)代政策性銀行應(yīng)該發(fā)揮更大的作用
國(guó)際金融危機(jī)從根本上說是西方經(jīng)濟(jì)制度的問題，是自由市場(chǎng)制度極端化的必然結(jié)果。很多人認(rèn)為原因是監(jiān)管不到位，實(shí)際上監(jiān)管不到位并不是因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有監(jiān)管動(dòng)機(jī)，而是因?yàn)樽杂墒袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的理念認(rèn)為自由市場(chǎng)的調(diào)節(jié)可以解決失衡問題，不需要監(jiān)管。而危機(jī)的爆發(fā)則是證明了政府尤其在特殊時(shí)期，需要發(fā)揮調(diào)控作用。
要避免類似危機(jī)再次發(fā)生，就必須重新認(rèn)識(shí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理念，尋找一條市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)與外部政府調(diào)節(jié)相結(jié)合的方式。實(shí)際上，西方經(jīng)濟(jì)幾百年的發(fā)展歷程就是尋找市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)和政府、外部調(diào)節(jié)比較合適的結(jié)合點(diǎn)的過程。我們的改革開放過程也是如此。市場(chǎng)和政府之間存在相互交錯(cuò)的關(guān)系，并且是不斷變化的，在不同的時(shí)期、不同的階段會(huì)有不同的需要。金融危機(jī)后，西方國(guó)家采取了大規(guī)模的公共干預(yù)。美國(guó)向金融機(jī)構(gòu)提供救助資金，歐盟大規(guī)模注資，采取國(guó)有化，日本采取增加財(cái)政預(yù)算支出和減稅等措施。目前，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的基礎(chǔ)仍較脆弱，金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)并沒有完全消失，因此刺激政策退出存在困難。加之氣候變化、糧食安全、資源問題等，世界形勢(shì)較復(fù)雜。因此，金融危機(jī)賦予了政策性銀行更重要的使命，應(yīng)積極發(fā)揮政策性銀行作用，特別是發(fā)揮政府在彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈的時(shí)候，在資源配置方面的作用。
從實(shí)踐方面看，危機(jī)后許多國(guó)家強(qiáng)化了政策性銀行職能，擴(kuò)大對(duì)政策性貿(mào)易融資的支持，將其作為應(yīng)對(duì)危機(jī)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。比如，美國(guó)提高了進(jìn)出口銀行未償付業(yè)務(wù)限額，2002年是800億美元，現(xiàn)在提高到1000億美元。奧巴馬總統(tǒng)專門提到要設(shè)立一定的資金，每年新增20億美元貸款，為中小企業(yè)貿(mào)易服務(wù)。日本政府設(shè)立220億美元貿(mào)易融資促進(jìn)項(xiàng)目，主要通過日本國(guó)際協(xié)力銀行和出口信保支持外貿(mào)發(fā)展。其他一些國(guó)家，韓國(guó)和印度等一些發(fā)展中國(guó)家，通過增加注資、增加業(yè)務(wù)范圍的方式，擴(kuò)大其進(jìn)出口銀行的規(guī)模。
中國(guó)政策性銀行的改革與發(fā)展必須與中國(guó)的發(fā)展實(shí)際相適應(yīng)
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，政策性金融機(jī)構(gòu)，特別是政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展，都與各個(gè)國(guó)家的實(shí)際需要相適應(yīng)。如美國(guó)的兩房實(shí)際上屬于政策性機(jī)構(gòu)，目的在于促進(jìn)房地產(chǎn)信貸發(fā)展。德國(guó)的復(fù)興信貸銀行，屬于全能銀行，業(yè)務(wù)范圍涉及保險(xiǎn)、貸款、擔(dān)保等。美國(guó)的政策性銀行業(yè)務(wù)比較單一，比如進(jìn)出口銀行，只是從事貿(mào)易貸款，后改為以保險(xiǎn)擔(dān)保為主。日本的國(guó)際協(xié)力基金和進(jìn)出口銀行合并從事海外投資，原來只是貿(mào)易，目前日益轉(zhuǎn)向海外投資。這些政策性機(jī)構(gòu)的發(fā)展演變都是和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段相適應(yīng)的。
中國(guó)政策性銀行發(fā)展應(yīng)借鑒世界經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該考慮我國(guó)現(xiàn)階段和今后一段時(shí)期的發(fā)展需要，與具體國(guó)情相適應(yīng)。但是，中國(guó)的發(fā)展環(huán)境和許多國(guó)家存在本質(zhì)差別，因此絕不可以照搬其他國(guó)家進(jìn)出口銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)是所有大國(guó)里經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境最復(fù)雜的一個(gè)，同時(shí)也是最困難的一個(gè)。歐美國(guó)家在經(jīng)濟(jì)崛起過程中，能源并沒有成為影響其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。然而目前石油、大宗商品、航運(yùn)等價(jià)格上漲已經(jīng)成為制約中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要國(guó)際因素。此外，中國(guó)的發(fā)展和輿論環(huán)境都較差。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)、資源環(huán)境很差，任何一種人均資源，如土地、水、銅、鐵、石油、天然氣等，在世界上都處于較低水平。西方發(fā)達(dá)國(guó)家設(shè)置多種障礙，包括環(huán)境問題，抑制中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，政策性銀行的發(fā)展，是化解這些矛盾和外部壓力的重要工具，這也應(yīng)該成為政策性銀行改革的出發(fā)點(diǎn)。
中國(guó)政策性銀行改革與發(fā)展面臨主要問題
第一，政策性銀行是否需要資本金。理論上，政策性銀行可以不需要資本金。國(guó)家能承擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)，政策性銀行就能承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在由于改革，政策性銀行的資本金充足率要達(dá)到10%、12%的水平。資本金的作用更多在于降低財(cái)務(wù)成本，提高可持續(xù)發(fā)展能力。增加資本金，一方面可以減少對(duì)國(guó)家財(cái)政的依靠，增加政策性銀行自身抗風(fēng)險(xiǎn)的能力；另一方面，可以降低成本，擴(kuò)大資金來源。
第二，政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍。目前很多人從控制風(fēng)險(xiǎn)角度，認(rèn)為政策性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍不應(yīng)太寬。然而，如果不從國(guó)家整體發(fā)展角度考慮來設(shè)計(jì)政策性銀行業(yè)務(wù)范圍，而只是從控制一個(gè)金融機(jī)構(gòu)、一個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)來考慮的話，則為一種本末倒置的辦法，也是過于狹隘的思考。因此，政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍不應(yīng)一成不變，應(yīng)該根據(jù)國(guó)家不同階段發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略進(jìn)行適時(shí)適當(dāng)?shù)碾A段性調(diào)整，為未來發(fā)展預(yù)留空間，動(dòng)態(tài)靈活地設(shè)計(jì)調(diào)整機(jī)制。
第三，政策性銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制問題。政策性銀行與商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制，沒有太大差別。增加資本金比率，可以控制一部分風(fēng)險(xiǎn)。再者，風(fēng)險(xiǎn)控制需要增加政策性銀行的撥備能力。這需要政策性銀行有一定盈利能力，不是以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，而是保本微利。再就是靠稅收優(yōu)惠。其他國(guó)家都是通過減稅、免稅增加撥備能力，而只有中國(guó)是不減稅也不免稅。舉例而言，如果2009年中國(guó)進(jìn)出口銀行不交稅，那么進(jìn)出口銀行的撥備就變成150%左右，可能與商業(yè)銀行相當(dāng)。這樣增加撥備水平，也就增加了自我循環(huán)能力，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的比較重要的措施。另外，政策性銀行的規(guī)?？刂瓶慷聲?huì)。我多次建議董事會(huì)應(yīng)該是代替國(guó)務(wù)院進(jìn)行協(xié)調(diào)的部門。目前我國(guó)的投融資體制尚不能充分適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。一個(gè)項(xiàng)目從上報(bào)討論到審批，通常需要較長(zhǎng)時(shí)間。而有些項(xiàng)目需要短時(shí)間決策，目前的這種體制很難達(dá)到要求的效率。加強(qiáng)董事會(huì)作用，代表國(guó)務(wù)院協(xié)調(diào)重大項(xiàng)目和問題，會(huì)提高協(xié)調(diào)效率，有利于政策性銀行和中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
第四，政策性銀行和商業(yè)銀行的關(guān)系。政策性銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可以適當(dāng)交叉。我們應(yīng)防止的是惡性競(jìng)爭(zhēng)，即競(jìng)相降價(jià)的競(jìng)爭(zhēng)。
第五，政策性銀行需要專門立法。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，其他國(guó)家都是專門立法，只有中國(guó)由于立法困難沒有專門立法。我贊成通過章程的辦法，以章程為基礎(chǔ)形成事實(shí)上的條例，并在此基礎(chǔ)上形成中國(guó)政策性金融的法律體系。
總之，政策性金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行的發(fā)展，在金融危機(jī)后更有前途、更有發(fā)展空間。關(guān)鍵問題是如何認(rèn)識(shí)政策性金融機(jī)構(gòu)及其發(fā)展，特別是主管部門、政府部門、及立法機(jī)構(gòu)，應(yīng)從長(zhǎng)遠(yuǎn)、宏觀、戰(zhàn)略的觀點(diǎn)去考慮這些問題，才能夠促進(jìn)中國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展。
2010年4月
前 言
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)軌和現(xiàn)代化過程中，政策性金融體系構(gòu)建是一個(gè)需要提升到國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略層面予以高度重視的歷史性任務(wù)，也是一個(gè)需要以創(chuàng)新意識(shí)、開拓舉措和專業(yè)精神正確處理的重大挑戰(zhàn)。
從經(jīng)濟(jì)發(fā)展史、經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的內(nèi)在邏輯來看，發(fā)展政策性金融必然具有長(zhǎng)期性，尤其是對(duì)要實(shí)施現(xiàn)代化趕超戰(zhàn)略的發(fā)展中國(guó)家來說，其必要性和重要性更為顯著。政府運(yùn)用政策性金融針對(duì)“市場(chǎng)失靈”參與資金和資源配置，可以調(diào)動(dòng)、發(fā)掘與后發(fā)優(yōu)勢(shì)和中國(guó)特色體制相關(guān)的各種潛力和要素，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和提升發(fā)展質(zhì)量，可以降低實(shí)現(xiàn)國(guó)家戰(zhàn)略和政策目標(biāo)的發(fā)展成本，提高社會(huì)資金配置總體效率。因此，在我國(guó)貫徹后來居上的現(xiàn)代化趕超戰(zhàn)略的過程中，政策性金融具有其重要的戰(zhàn)略層面的現(xiàn)實(shí)意義。在落實(shí)以人為本“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)”科學(xué)發(fā)展觀的新時(shí)期，在世界金融危機(jī)沖擊后的反思、整合的“后危機(jī)時(shí)期”，政策性金融更具有不可替代的地位和作用。然而，我國(guó)經(jīng)過了至少十多年的關(guān)于政策性金融體系的探討和嘗試之后，現(xiàn)在看來，政策性金融體系的框架不是更清楚了，而是更模糊、更令人惶惑了。
2005年以來，在理論界，有人提出了政策性金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型論、弱化論、取消論、合一論等觀點(diǎn)，在實(shí)踐中，國(guó)家開發(fā)銀行全面推行商業(yè)化運(yùn)作，并對(duì)其他政策性銀行的改革產(chǎn)生了明顯的導(dǎo)向作用，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因資金萎縮壓力也向商業(yè)化蛻變，這些現(xiàn)象表明我國(guó)尚不健全、不完善的政策性金融體系，正在經(jīng)歷一個(gè)“去政策性”的過程，政策性金融機(jī)構(gòu)也被不少人認(rèn)為已是一種過時(shí)的制度安排，可以通過招標(biāo)制等方式，借助商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)解決政策性金融業(yè)務(wù)的需求。
但現(xiàn)實(shí)情況和相關(guān)的研究分析可以表明，簡(jiǎn)單的“去政策性”之路走不通。目前，在“三農(nóng)”、中小企業(yè)融資、重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、災(zāi)后重建、技術(shù)改造和自主創(chuàng)新等對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義的領(lǐng)域，正是需要政策性金融業(yè)務(wù)支持的主要領(lǐng)域，卻存在大量資金供給缺口，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些事項(xiàng)的政治表態(tài)，和它經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與運(yùn)行機(jī)制之間，明顯地成為“兩張皮”。
當(dāng)前我國(guó)正處在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，“黃金發(fā)展期”伴隨著社會(huì)的“矛盾凸顯期”，政策性金融體系的不健全、不完善以及功能弱化問題，不僅導(dǎo)致金融服務(wù)供給的缺口，不利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和社會(huì)進(jìn)步，也不利于商業(yè)性金融體系自身的健康發(fā)展，對(duì)此，我國(guó)商業(yè)銀行在2009年的表現(xiàn)就非常有代表性。由于缺乏國(guó)家級(jí)的主力型政策性金融機(jī)構(gòu)，地方層面產(chǎn)生了大量非規(guī)范的政策性融資平臺(tái)，為應(yīng)對(duì)世界金融危機(jī)沖擊，適應(yīng)國(guó)家宏觀調(diào)控的要求，各家商業(yè)銀行紛紛把天量信貸投向這些地方融資平臺(tái)，負(fù)擔(dān)起政策性融資的任務(wù)，一時(shí)間，似乎所有的商業(yè)銀行都變成了政策性銀行，這其中所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)不言自明。于是，在“后危機(jī)時(shí)期”，作為對(duì)宏觀調(diào)控模式和金融體制改革進(jìn)程的反思，政策性金融體系構(gòu)建這一曾被有意無(wú)意回避的重大事項(xiàng)，重新受到重視。
那么，在這些眾說紛紜的理論爭(zhēng)鳴、紛繁復(fù)雜的實(shí)踐變化中，中國(guó)政策性金融向何處去？保留？取消？還是強(qiáng)化？如何構(gòu)建合理而有效的政策性金融體系？本書從理論分析、歷史演化、國(guó)際潮流、國(guó)內(nèi)實(shí)踐等多角度研究政策性金融體系，力圖對(duì)中國(guó)政策性金融體系的構(gòu)建思路提出全面、系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)與建議，并從理論層面上把握政策性金融體系構(gòu)建和發(fā)展的內(nèi)在邏輯、從制度層面上推進(jìn)我國(guó)政策性金融體系的完善、從技術(shù)層面上提升我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)可持續(xù)能力，為我國(guó)政策性金融體系的通盤規(guī)劃與開拓發(fā)展提供參考，服務(wù)于我國(guó)以“現(xiàn)代化”為目標(biāo)的“三步走”實(shí)現(xiàn)偉大民族復(fù)興的趕超宏圖。
本書提出中國(guó)政策性金融體系構(gòu)建所要解決的五個(gè)關(guān)鍵問題，并緊緊圍繞這五大問題進(jìn)行系統(tǒng)研究。首先，什么是政策性金融？其次，中國(guó)當(dāng)前到底需要不需要政策性金融？第三，中國(guó)當(dāng)前政策性金融的狀況如何？存在什么突出問題？第四，中國(guó)應(yīng)當(dāng)建立什么樣的政策性金融體系？第五，如何實(shí)現(xiàn)中國(guó)政策性金融合理有效運(yùn)行？
本書還針對(duì)政策性金融研究領(lǐng)域中爭(zhēng)議較多的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題以及關(guān)系政策性金融體系發(fā)展的關(guān)鍵問題進(jìn)行了深入研究，以求以更為展開的方式詳盡論述構(gòu)建中國(guó)政策性金融體系的必要性以及在實(shí)踐上的可行性，進(jìn)一步澄清對(duì)政策性金融的一些質(zhì)疑，明確中國(guó)政策金融體系的發(fā)展方向，并有重點(diǎn)地考察若干專門案例。
我們認(rèn)為：1.政策性金融是商業(yè)性金融的重要、必要補(bǔ)充，需要積極建設(shè)、合理發(fā)展、長(zhǎng)期存在。2.政策性金融是中國(guó)貫徹趕超戰(zhàn)略的重要手段。3.規(guī)范意義的政策性金融不僅限于開發(fā)性金融的初級(jí)階段，開發(fā)性金融不是政策性金融的惟一必然歸宿。4.政策性金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化改革是對(duì)政策性金融體系的局部調(diào)整，并不是對(duì)政策性金融的根本否定。5.商業(yè)化并最終消失不是政策性金融改革國(guó)際浪潮的全部，也不是政策性金融發(fā)展的終極目標(biāo)。6.如何防止“設(shè)租尋租”和如何提高績(jī)效是與政策性金融共始終的重要問題。7.如何確?？茖W(xué)決策，防止政策性金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)樯贁?shù)利益集團(tuán)控制，借用政府特權(quán)與民爭(zhēng)利的商業(yè)化官僚機(jī)構(gòu)，成為政策性機(jī)構(gòu)治理模式所必須解決的重大問題。
我們建議：一是重新審視與構(gòu)建政策性金融體系的戰(zhàn)略性著眼點(diǎn)。二是要加強(qiáng)政策性金融的立法。三是要尋求作為首要層次的政策性目標(biāo)與作為附屬層次的市場(chǎng)性目標(biāo)的均衡方案與機(jī)制，合理構(gòu)建我國(guó)政策性金融體系。四是采取多種途徑、分類推進(jìn)中國(guó)政策性金融體系的改革和完善。五是著力提高政策性金融機(jī)構(gòu)具體運(yùn)作機(jī)制的專業(yè)化、市場(chǎng)化水平。六是要建立健全政策性金融監(jiān)督體系。七是要完善政策性金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其內(nèi)部控制能力。
本項(xiàng)研究屬“中國(guó)金融40人論壇”內(nèi)部課題，為本論壇2009年立項(xiàng)資助、論壇成員賈康負(fù)責(zé)的“中國(guó)政策性金融體系構(gòu)建思路研究”項(xiàng)目成果的主要部分。本書初稿的執(zhí)筆者是：賈康、孟艷、劉軍民、馬洪范、孫潔、封北麟，全書由賈康和孟艷負(fù)責(zé)總篡定稿。
在項(xiàng)目研究期間，中國(guó)金融40人論壇組織了兩次專家評(píng)審會(huì)，邀請(qǐng)了白欽先、陳超、范國(guó)勝、瞿強(qiáng)、劉勇、沈建光、唐旭、王廣謙、魏加寧、謝平、閻慶民、張濤、趙錫軍、周道許（按姓氏拼音排序）等著名專家學(xué)者出席并參加現(xiàn)場(chǎng)討論，各位專家學(xué)者對(duì)本項(xiàng)研究提出了寶貴的建議和意見，特此向中國(guó)金融40人論壇和所有關(guān)心、幫助此項(xiàng)研究的專家學(xué)者表示誠(chéng)摯的感謝！
在項(xiàng)目研究過程中，中國(guó)金融40人論壇王海明秘書長(zhǎng)給予了寶貴的支持和幫助，中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社副總編輯喬衛(wèi)兵、編輯于宇、中國(guó)金融40人論壇編輯廉薇為本書的出版付出了辛勤的勞動(dòng)，在此一并致謝！
目前，中國(guó)政策性金融體系的改革和重構(gòu)之路仍處于探索之中，尚存在諸多需要解決的現(xiàn)實(shí)難題，我們期待更多的專家學(xué)者和專業(yè)人士研究政策性金融問題，提出更多富有創(chuàng)新性和建設(shè)性的思路或方案，促進(jìn)我國(guó)政策性金融體系的合理、健康發(fā)展。
2010年7月21日
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