中國金融改革思路:2013—2020
謝平 鄒傳偉 著
中國金融出版社2013年4月出版
本書作者
謝平
現(xiàn)任中國投資公司副總經(jīng)理。中國金融四十人論壇顧問。經(jīng)濟學(xué)博士，教授、博士生導(dǎo)師。歷任中國人民銀行政策研究室副主任、非銀行金融機構(gòu)司司長、湖南分行行長、研究局局長、金融穩(wěn)定局局長，申銀萬國證券股份有限公司董事長，中央?yún)R金公司總經(jīng)理。
鄒傳偉
北京大學(xué)統(tǒng)計學(xué)學(xué)士、經(jīng)濟學(xué)碩士，中國人民銀行金融研究所博士?，F(xiàn)供職于中國投資公司。
本書內(nèi)容簡介
金融改革應(yīng)遵循5項原則，有12個重點領(lǐng)域。本書即為“雙線”結(jié)構(gòu)，以12個重點領(lǐng)域為經(jīng)，以5項原則為緯。
5項原則為：提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，提高市場配置金融資源的效率，提高防范化解金融風(fēng)險的能力，提高金融對外開放水平，改進金融監(jiān)管。
12個重點領(lǐng)域包括：國有商業(yè)銀行改革；政策性金融機構(gòu)改革；證券市場和證券公司改革；保險業(yè)改革；優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)；改善小企業(yè)金融服務(wù)；外匯儲備管理的理論邏輯；推進資本項目可兌換；推進匯率市場化；推進利率市場化；建立存款保險機制；加強金融監(jiān)管。
本書目錄
第一章 為什么要再啟金融改革
第一節(jié) 金融改革的宏觀經(jīng)濟背景
第二節(jié) 金融改革的5 項原則和12 個重點領(lǐng)域
第三節(jié) 本書結(jié)構(gòu)
第二章 國有商業(yè)銀行改革
第一節(jié) 2003—2010 年國有商業(yè)銀行改革評述
第二節(jié) 目前國有商業(yè)銀行存在的問題
第三節(jié) 國有股“全民化冶、降低比例
第四節(jié) 抑制“大到不能倒冶和壟斷問題
第五節(jié) 改善公司治理
第六節(jié) 銀行業(yè)放開準(zhǔn)入、促進競爭
第三章 政策性金融機構(gòu)改革
第一節(jié) 目前政策性金融機構(gòu)存在的問題
第二節(jié) 政策性金融機構(gòu)改革的原則
第三節(jié) 政策性金融機構(gòu)改革的“分賬管理冶方案
第四節(jié) 政策性金融機構(gòu)改革的“機構(gòu)分立冶方案
第四章 證券市場和證券公司改革
第一節(jié) 證券市場和證券公司存在的問題
第二節(jié) 轉(zhuǎn)變證券監(jiān)管理念
第三節(jié) 改革股票發(fā)行制度
第四節(jié) 加強市場基礎(chǔ)建設(shè)
第五節(jié) 促進證券公司發(fā)展
第五章 保險業(yè)改革
第一節(jié) 目前保險業(yè)存在的問題
第二節(jié) 放寬準(zhǔn)入、堅持分業(yè)
第三節(jié) 發(fā)展應(yīng)對老齡化的保障型壽險產(chǎn)品
第四節(jié) 發(fā)展非車險的財險業(yè)務(wù)
第五節(jié) 建立巨災(zāi)保險體系
第六節(jié) 規(guī)范銷售行為和理賠服務(wù)
第六章 優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)
第一節(jié) 農(nóng)村金融現(xiàn)狀以及存在的問題
第二節(jié) 如何引導(dǎo)金融機構(gòu)積極服務(wù)農(nóng)村金融
第三節(jié) 建立真正的農(nóng)村合作金融體系
第七章 改善小企業(yè)金融服務(wù)
第一節(jié) 小企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)政策評述
第二節(jié) 小企業(yè)融資難的核心障礙
第三節(jié) 引導(dǎo)大中型銀行服務(wù)小企業(yè)融資
第四節(jié) 發(fā)展面向小企業(yè)的新型金融機構(gòu)
第五節(jié) 民間金融陽光化、規(guī)范化
第八章 外匯儲備管理的理論邏輯
第一節(jié) 全部外匯儲備應(yīng)留在央行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)
第二節(jié) 外匯儲備要有頂層統(tǒng)一的資產(chǎn)戰(zhàn)略配置
第三節(jié) 外匯儲備投資與“走出去冶的關(guān)系
第四節(jié) 外匯儲備投資如何應(yīng)對投資保護主義
第九章 推進資本項目可兌換
第一節(jié) 資本項目可兌換的理由
第二節(jié) 資本項目可兌換的條件已經(jīng)具備
第三節(jié) 資本項目可兌換的風(fēng)險可控
第四節(jié) 資本項目可兌換的順序
第十章 推進匯率市場化
第一節(jié) 1994 年匯率并軌改革遺留的問題及影響
第二節(jié) 正確認(rèn)識均衡匯率
第三節(jié) 放開對私人部門持匯和外匯交易的限制
第四節(jié) 匯率市場化與利率市場化、人民幣可兌換的關(guān)系
第十一章 推進利率市場化
第一節(jié) 利率市場化現(xiàn)狀
第二節(jié) 正確認(rèn)識市場化利率體系
第三節(jié) 人民幣存貸款利率放開步驟
第四節(jié) 完善Shibor
第十二章 建立存款保險機制
第一節(jié) 存款保險有不可替代的金融穩(wěn)定功能
第二節(jié) 金融危機對存款保險的啟示
第三節(jié) 我國的隱性存款保險應(yīng)該顯性化
第四節(jié) 存款保險的配套措施
第十三章 加強金融監(jiān)管
第一節(jié) 金融危機后國內(nèi)外金融監(jiān)管改革評述
第二節(jié) 改進金融監(jiān)管理念
第三節(jié) 理順金融監(jiān)管體制
第四節(jié) 加強“大到不能倒冶金融機構(gòu)監(jiān)管
第十四章 政策建議總結(jié)
第一節(jié) 提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力
第二節(jié) 提高市場配置金融資源的效率
第三節(jié) 提高防范化解金融風(fēng)險的能力
第四節(jié) 提高金融對外開放水平
第五節(jié) 改進金融監(jiān)管
第六節(jié) 未來的金融結(jié)構(gòu)
后記
附錄一 中國金融四十人論壇簡介
附錄二 中國金融四十人論壇組織架構(gòu)與成員名單(2013 年)
后記
過去十年中（2003年-2012年），我國金融業(yè)取得顯著成績，但很多潛在的金融風(fēng)險沒有顯現(xiàn)出來，制度性隱患正在逐漸積累，要居安思危、未雨綢繆。
2012年1月，第四次全國金融工作會議傳遞出積極的金融改革信號，提出了堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求、堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向、堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念、堅持把防范化解風(fēng)險作為金融工作生命線、堅持自主漸進安全共贏的開放方針等要求。2012年11月，黨的十八大報告提出：“深化金融體制改革，健全促進宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，發(fā)展多層次資本市場，穩(wěn)步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換。加快發(fā)展民營金融機構(gòu)。完善金融監(jiān)管，推進金融創(chuàng)新，維護金融穩(wěn)定。”2012年12月，中央經(jīng)濟工作會議提出: “要深入研究全面深化體制改革的頂層設(shè)計和總體規(guī)劃, 明確提出改革總體方案、路線圖、時間表?！?
我們感到，全面經(jīng)濟體制改革的號角已經(jīng)吹響，從全局角度制定金融改革方案，對穩(wěn)步有序地推進金融改革以及經(jīng)濟體制改革具有重要意義。在中國金融四十人論壇的支持下，我們開展了“中國金融改革方案：2013-2020”課題研究，作為中國金融四十人論壇內(nèi)部重大課題，主要成果即為本書。
中國金融四十人論壇為本課題專門召開了內(nèi)部課題評審會。全國人大財經(jīng)委副主任委員、中國人民銀行原副行長吳曉靈，以及中國人民銀行副行長潘功勝對課題報告進行了現(xiàn)場評審。國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟部副部長魏加寧、國家外匯管理局國際收支司司長管濤、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院常務(wù)副院長巫和懋、廣東金融學(xué)院院長陸磊、華夏銀行副行長黃金老、高盛投資管理部中國副主席暨首席投資策略師哈繼銘、中信證劵董事總經(jīng)理徐剛、國泰君安證券高級經(jīng)濟學(xué)家林采宜、工銀瑞信基金管理有限公司首席經(jīng)濟學(xué)家陳超、國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展局局長劉勇、上海浦東發(fā)展銀行副行長劉信義、上海浦東發(fā)展銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理李麟、中國人民銀行金融研究所所長金中夏、國家統(tǒng)計局總工程師鄭京平、慕榮投資有限公司創(chuàng)始合伙人趙眾、中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家向松祚、西盟斯律師事務(wù)所合伙人王德全、上海新金融研究院特邀專家劉明志、弘毅投資投資部總監(jiān)孫昌宇等二十余位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓出席了研討會。與會專家對課題報告提出了很多富有建設(shè)性的意見，我們在修改過程中也參考、吸收了這些意見，在此對他們表示衷心的感謝。
我們還要感謝中國金融四十人論壇王海明秘書長、廉薇的支持，以及中國金融出版社張志文、丁芊出色的編輯校對工作。
本書反映了我們在相關(guān)問題研究中的學(xué)術(shù)觀點，不代表我們所在單位或中國金融四十人論壇的立場。本書涉及的領(lǐng)域多、問題復(fù)雜，同時受研究能力和時間所限，疏漏與錯誤在所難免。請讀者諒解，并提出寶貴意見。
謝平 鄒傳偉
2013年3月25日
關(guān)于作者
謝平
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