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數(shù)字普惠金融的中國實(shí)踐

北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心課題組　著

中國人民大學(xué)出版社　2017年08月

作者簡介：

　　北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心（Institute of Digital Finance, Peking University）原為互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心，是由北京大學(xué)中國社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心、上海新金融研究院和螞蟻金服集團(tuán)共同發(fā)起的研究機(jī)構(gòu)，2015年10月經(jīng)北京大學(xué)校長辦公會(huì)批準(zhǔn)正式成立的研究機(jī)構(gòu)，中心目前掛靠北京大學(xué)國家發(fā)展研究院。

　　中心致力于開展對數(shù)字金融、金融科技、普惠金融、金融改革等領(lǐng)域的學(xué)術(shù)研究，向社會(huì)提供權(quán)威的科研成果，為行業(yè)發(fā)提供理論指導(dǎo)，為政府決策提供科學(xué)參考。中心施行理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的主任負(fù)責(zé)制，理事長由北京大學(xué)社科調(diào)查中心主任李強(qiáng)教授擔(dān)任。中心主任由北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平教授擔(dān)任，上海新金融執(zhí)行院長王海明、國發(fā)院教授黃卓、沈艷擔(dān)任副主任。學(xué)術(shù)委員會(huì)在常務(wù)理事會(huì)授權(quán)下負(fù)責(zé)中心學(xué)術(shù)管理工作。中心目前已有二十余名全職、兼職研究人員。

內(nèi)容簡介：

　　普惠金融旨在為社會(huì)所有階層和群體，特別是中小企業(yè)和低收入者提供金融服務(wù)，從而解決長期以來中小企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。同時(shí)，普惠金融不是扶貧，也不是慈善，必須遵循市場化原則，在商業(yè)可持續(xù)原則基礎(chǔ)上，被服務(wù)者要承擔(dān)可負(fù)擔(dān)的成本。中國在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域領(lǐng)先一步，充分發(fā)揮了“成本低、速度快、覆蓋廣”的優(yōu)勢，服務(wù)于小微企業(yè)、普通農(nóng)戶和創(chuàng)業(yè)者。《數(shù)字普惠金融的中國實(shí)踐》就互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、數(shù)字保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理等方面的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展優(yōu)勢，以及發(fā)展中的問題、困難進(jìn)行了深入探討，對數(shù)字普惠金融的監(jiān)管提出了意見和建議。

　　作者認(rèn)為雖然目前中國在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域處于領(lǐng)先位置，但依然存在下列問題：（1）數(shù)字普惠金融還不夠“普惠”。除了互聯(lián)網(wǎng)支付，一些業(yè)務(wù)的可得性低，融資成本高。（2）一些從事數(shù)字普惠金融的公司既不擁有大數(shù)據(jù)，也不具備分析能力。（3）數(shù)字普惠金融已成金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。（4）數(shù)字安全存在明顯隱患，個(gè)人信息隱私得不到保護(hù)。（5）缺乏一套覆蓋面廣、效率高的全國征信系統(tǒng)。

　　作者提出，在數(shù)字普惠金融的監(jiān)管方面，要做到統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和框架，實(shí)行綜合監(jiān)管與功能監(jiān)管，設(shè)立進(jìn)入門檻和退出機(jī)制，調(diào)整法律監(jiān)管政策，完善統(tǒng)一、開放的征信系統(tǒng)，并希望在《G20數(shù)字普惠金融高級原則》指導(dǎo)下，平衡好數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)。

目錄

《數(shù)字普惠金融的中國實(shí)踐》總報(bào)告

普惠金融發(fā)展的新機(jī)會(huì)
數(shù)字金融的普惠價(jià)值
發(fā)展數(shù)字普惠金融的困難
數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)平衡

第一章 引論：數(shù)字普惠金融的中國故事

1.1普惠金融與數(shù)字技術(shù)能否結(jié)合
1.2國內(nèi)外實(shí)踐分析的文獻(xiàn)綜述
1.3來自北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)的證據(jù)
1.4數(shù)字技術(shù)推動(dòng)普惠金融的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)

第二章 互聯(lián)網(wǎng)支付的普惠價(jià)值:不僅僅是支付

2.1引言
2.2互聯(lián)網(wǎng)支付的內(nèi)涵和現(xiàn)狀
2.3互聯(lián)網(wǎng)支付的普惠金融價(jià)值
2.4互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展中存在的問題
2.5結(jié)論和政策建議

第三章 網(wǎng)絡(luò)借貸：數(shù)字普惠的新實(shí)踐

3.1引言
3.2基于數(shù)字技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)借貸促進(jìn)普惠金融發(fā)展的可行性分析
3.3基于數(shù)字技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)借貸推動(dòng)普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀
3.4網(wǎng)絡(luò)借貸促進(jìn)普惠金融發(fā)展的挑戰(zhàn)和前景

第四章 數(shù)字普惠時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)革命

4.1數(shù)字保險(xiǎn)在服務(wù)普惠金融方面的支持能力
4.2我國數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展的典型事實(shí)
4.3數(shù)字保險(xiǎn)向普惠金融發(fā)展過程中值得注意的問題
4.4促進(jìn)數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展的著力點(diǎn)

第五章 網(wǎng)絡(luò)眾籌：新興的數(shù)字普惠金融融資模式

5.1數(shù)字網(wǎng)絡(luò)眾籌的主體模式和推廣普惠金融融資的巨大能動(dòng)性
5.2我國數(shù)字網(wǎng)絡(luò)眾籌的發(fā)展現(xiàn)狀與案例分析
5.3數(shù)字網(wǎng)絡(luò)眾籌在推動(dòng)普惠金融融資過程中存在的問題
5.4推進(jìn)普惠金融建設(shè)，深化數(shù)字網(wǎng)絡(luò)眾籌融資發(fā)展的監(jiān)管措施
5.5構(gòu)建服務(wù)普惠金融融資的新體制，展望未來數(shù)字網(wǎng)絡(luò)
5.6眾籌模式的發(fā)展趨勢

第六章 中國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的智能時(shí)代

6.1基于數(shù)字科技的財(cái)富管理對普惠金融的積極作用
6.2我國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展存在的問題
6.3關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的建議

第七章 建設(shè)適應(yīng)普惠金融發(fā)展的新一代征信體系

7.1征信是普惠金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施
7.2我國當(dāng)前的征信體系對普惠金融的支持還有待加強(qiáng)
7.3“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)” “大數(shù)據(jù)”，深化征信體系建設(shè)，服務(wù)
7.4普惠金融發(fā)展

第八章 利用數(shù)字技術(shù)推廣普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

8.1傳統(tǒng)金融的規(guī)制與不足
8.2數(shù)字技術(shù)環(huán)境下普惠金融的類型與風(fēng)險(xiǎn)
8.3如何監(jiān)管：難題與途徑

附錄 中國數(shù)字普惠金融指標(biāo)體系與指數(shù)編制

參考文獻(xiàn)